De façon classique, une activité professionnelle s’opère dans un local. Les spécificités concernant ce dernier sont diverses. Pour cela, les maisons d’assurance ont pensé à dédier une couverture aux infrastructures abritant une quelconque activité professionnelle. Elle prend l’appellation d’assurance local professionnel. Quelles sont ses particularités ? Comment choisir ce type d’assurance ? Découvrez toutes les réponses à ces questionnements dans cet article.
Qu’est-ce qu’une assurance local professionnel ?
Une assurance local professionnel est destiné à la protection des professionnels contre les risques liés à leur activité dans un local. En règle générale, il s’agit d’une couverture directement incluse dans la RC pro (assurance responsabilité civile professionnelle). Elle peut prendre l’appellation d’assurance tous risques ou assurance multirisques professionnelle.
Elle a pour but de prendre en charge les dommages causés aux locaux professionnels et aux biens qu’ils contiennent. Il s’agit des machines, des équipements, des outils ou des stocks. Entre autres, elle peut prendre en considération les pertes d’exploitation qui ont pour cause la fermeture temporaire d’un local professionnel. Cette dernière étant entraînée par un sinistre.
Un contrat d’assurance local professionnel comporte des garanties qui sont variables selon les clauses et les promoteurs. Mais de façon générale, il prend en considération les risques liés aux incendies, les dégâts des eaux, les explosions, les catastrophes naturelles, les actes de vandalisme et de vols, etc.
En somme, il s’agit d’une couverture complémentaire à la RC pro et elle est souscrite pour protéger le professionnel et son local contre les risques liés à sa fonction. Aussi, elle est recommandée pour assurer la continuité d’une entreprise en cas de sinistre.
Assurance local professionnel : est-ce obligatoire ?
En France, il n’existe aucune loi qui rend obligatoire la souscription d’une assurance local professionnel. C’est plutôt la RC pro qui est une obligation pour la plupart des professionnels. Néanmoins, il existe des activités à qui cette couverture peut être rendue obligatoire. Cela est surtout dû aux règles spécifiques régissant leur fonctionnement.
Au nombre de ces entreprises, l’on peut citer les ERP (établissements recevant du public). Ils sont dans l’obligation d’obtenir une assurance en matière de responsabilité civile et de dommages aux biens. C’est aussi le cas pour les structures qui ont pour tâche la manipulation de produits chimiques ou dangereux.
Mis à part ces activités, l’assurance local professionnel demeure une couverture à souscription facultative. Mais elle est très recommandée chez tout professionnel exerçant des activités dans une enceinte spécifique.
Comment choisir une assurance local professionnel ?
Protéger efficacement son entreprise et ses biens contre les risques liés à son activité dépend de la bonne option de cette couverture. Pour ce faire, voici les éléments dont il faut tenir compte coûte que coûte pour choisir la meilleure assurance local professionnel.
Les garanties proposées
Il importe de procéder étape par étape à la vérification des garanties contenues dans le contrat de couverture du local professionnel. Ceci pour avoir la certitude qu’elles couvrent effectivement tous les risques liés à l’activité professionnelle. De façon plus précise, il s’agit des prises en charge en cas de vandalisme, de vol, d’incendie, de dégâts des eaux, etc.
Les exclusions de garanties
Les exclusions de garanties de l’assurance local professionnel doivent être prises en compte si vous désirez ne pas faire face à des surprises désagréables en cas de sinistre. Elles ne sont pas les mêmes partout et diffèrents d’une convention à une autre. Pour cela, il est impératif d’y prêter une très grande attention.
Le coût des garanties
Le montant alloué comme garantie par l’assureur pour votre souscription à une couverture de votre local professionnel doit être vérifié. En effet, il vous faut consulter toutes les garanties inscrites au contrat. Ainsi, vous saurez si ce dernier est adapté aux besoins de votre entreprise et à la valeur des biens imposés.
Les franchises
Elles désignent les montants qui demeureront à votre charge en tant qu’assuré à la survenue d’un incident. Leurs valeurs doivent être vérifiées afin de vous assurer qu’elles soient en phase avec la capacité de l’entreprise.
La prime d’assurance
Le coût d’une assurance local professionnel n’est pas fixe et varié d’un organisme à un autre. Pour ce faire, il faut recourir à plusieurs devis pour une comparaison qui conduira à un choix qui sera adapté aux besoins de l’entreprise.
Entre autres, vous pouvez recourir aux services d’un courtier en assurance. Ce dernier est un expert qui vous guidera dans vos choix afin que vous puissiez opter pour une couverture optimale.
Combien coûte une assurance local professionnel ?
Aucune valeur fixe ne peut être donnée à une telle couverture. En effet, le montant d’une prime d’assurance local professionnel dépend de plusieurs éléments comme :
- La nature de l’activité professionnelle ;
- La taille de l’entreprise ;
- La valeur des biens assurés ;
- Le niveau de couverture souscrit ;
- La situation géographique de l’entreprise, etc.
Généralement, son coût est déterminé en fonction du montant des garanties souscrites et du taux de risque lié à l’activité professionnelle. Ainsi, plus il y aura de garanties et plus la prime d’assurance sera élevée. Il en est de même pour le niveau de risque lié à la fonction.
Le prix d’une assurance local professionnel varie aussi en fonction des organismes. C’est la raison pour laquelle l’accès à plusieurs devis est un prérequis pour procéder à une comparaison des offres. Les options souscrites pour les pertes d’exploitation, les dommages électriques, le bris de machine et autres font également partie des éléments qui gonflent le coût de la couverture.
Quelle couverture peut remplacer une assurance local professionnel ?
Il n’existe aucune forme d’assurance qui puisse prendre la place d’une couverture destinée à la prise en charge d’un local professionnel et les biens qu’il contient. Ceci contre les risques liés à la fonction professionnelle. Elle peut prendre en compte les dommages causés au bâtiment, aux équipements, aux matériels et aux marchandises. Elle va jusqu’à couvrir les pertes d’exploitation provenant d’un sinistre.
Il existe d’autres couvertures comme l’assurance responsabilité professionnelle qui servent pour protéger l’entreprise contre d’autres risques. La RC pro prend en compte les dommages causés aux tiers dans l’exercice de l’activité professionnelle. L’assurance flotte automobile est destinée aux véhicules d’usage pour les activités professionnelles. L’assurance santé est pour les salariés. Ainsi, les assurances sont diverses, mais aucune ne joue le rôle de l’assurance local professionnel.